Qué tipo de crédito puede darme un tira?

¿Qué tipo de crédito puede darme un lado?

En México. las entidades bancarias otorgan préstamos a sus clientes de diversas maneras. Pero para entender mejor cuáles son los créditos bancarios. debemos diferenciarlos.

Existen distintos tipos de créditos otorgados por los bancos, algunos destinados a universitarios para que terminen su carrera, otros dirigidos a personas que necesitan un coche, los créditos hipotecarios que son préstamos para la operación de una vivienda y los créditos de retribución que son solicitados por los mismos cuentahabientes, para cubrir algún imprevisto y que las cuotas se descuentan directamente de la cuenta retribución.

Cada asiento cuenta con diferentes productos de crédito y condiciones que varían de acuerdo al monto del préstamo, plazos y tasas.

Para conocer las características de los diferentes productos, hemos preparado una manual que puede ayudarle:

Índice de Contenido

¿Cuál es el concepto de crédito?

El crédito es básicamente otorgarle cierta cantidad de peculio a cambio de una promesa de suscripción futuro, es sostener, cuando celebramos un anuencia de este tipo, una de las partes hace el préstamo a la otra parte y a cambio de ella recibe la promesa para que en el tiempo cumplido haga la reposición de ese perfectamente que se le fue entregado.

Encima, del “pedido de confianza” un crédito incluye el cobro de tasas de interés, comisiones y seguros.

Este pacto entre el merecedor y el deudor, se manifiesta mediante contratos que contemplan el monto, el plazo, las tasas, etc.

Créditos bancarios

Un crédito es la operación en la que una institución bancaria pone a disposición cierta cantidad de monises, especificando un divisoria, el cual se establece en un convenio y ahí mismo se determina el tiempo en el que se pagará dicho crédito.

En los créditos bancarios dependiendo del monto se calcula un interés, el cual es diferente en los distintos bancos, este interés tenemos que irlo pagando cada mensualidad, pero si pagas antiguamente tu crédito los intereses se cobran hasta el momento en que liquidas la deuda y no en su totalidad.

Por lo caudillo solicitamos créditos bancarios cuando nos es necesaria más solvencia para poder cubrir un pago, estos créditos pueden ser solicitados a través de una cuenta bancaria o por medio de una polímero de crédito.

Para que esta institución bancaria pueda otorgar el préstamo bancario es necesario hacer una solicitud de préstamo con la información verídica, la cual el asiento comprobará para poder otorgar el préstamo. Es entonces cuando el asiento asume un peligro crediticio, es asegurar, que la persona a la que se le dará el préstamo cuenta con la solvencia para poder pagarlo.

A su vez se somete a la revisión en Buró de Crédito para retener si es un Buen candidato o no, esto significa que todas las deudas que asumió han sido pagadas a tiempo.

Para realizar los pagos se cuenta con una aniversario confín mensual, la cual nunca cambia y en caso de realizar el suscripción luego de tiempo se le cobra un interés moratorio por la tardanza.

Por lo genérico las instituciones bancarias te piden a un Aval, que es la persona que acepta realizar el plazo de la deuda en caso de que no pueda retribuir por algún motivo el titular del préstamo.

Así que antaño de realizar un préstamo realiza las siguientes preguntas:

  • ¿Cuál es el ingreso mensual que debo tener para que me otorguen el préstamo?
  • ¿Cuál es el interés que debo de abonar?
  • ¿Cuándo son los días que debo de abonar?
  • ¿Cuál es el monto que pagaré mensualmente?
  • ¿Cuál es el interés que me cobran por remunerar a destiempo?
  • ¿Cuánto te cobran por destruir antiguamente tu deuda?

Tipos de Crédito

Conocer los tipos de crédito existentes en la ahora es de gran importancia, adecuado a que siempre buscamos un crédito que mejor se adapte a nuestras micción. De acuerdo a cada pobreza y posibilidad de la sociedad debemos designar un crédito que sea a la medida de ellas.

Los tipos de crédito son:

  • Préstamo personal: Estos créditos son para poder solventar las deposición inmediatas como los son viajes y otros gastos inmediatos.
  • Prestamos ABCD: Estos créditos son los que se otorgan para la adquisición de acervo y servicios con un valencia y vida útil determinada.
  • Créditos hipotecarios: Es uno de los créditos más importantes, ya que son utilizados para comprar casas o departamentos, y a su vez se encuentran amplias variedades de créditos hipotecarios.
  • Tarjetas de crédito: Es otra fuente de financiamiento, la cual, hoy en día es muy utilizada por las personas que la poseen, sirve para realizar compras de modo inmediata.
  • Crédito consolidado: Es un préstamo que corporación todos los prestamos que se tienen al momento de contratarlo, creando un nuevo crédito único.

¿Cómo solicitar un préstamo?

  1. Presentándose a una oficina de un mesa, informándose de los requisitos para tomar el préstamo pretendido.
  2. Proceder por medio de Internet, resultando – en algunas entidades – inclinado por economizar en cuanto a tasas y gastos administrativos.

Recomendaciones a tener en cuenta:

  • Prestar exclusivo atención a la denominada “símbolo chica”. Esto incluye los intereses, comisiones y gastos, por otra parte de las garantías y el plazo establecido. Es muy importante que nadie de estos factores quede librado al azar a la hora de la firma del entendimiento.
  • El nota principal a conocer es el costo financiero total del préstamo. Para esto, hay que comparar el Costo Anual Total (CAT), cuyo valencia incluye el interés nominativo, comisiones y gastos bancarios, que dan como resultado el total auténtico del préstamo.
  • En la medida de lo posible, se recomienda que la tasa del préstamo sea fija y no variable, para poder hacer una cuenta existente de lo que deberá abonarse mensualmente, sin estar sujeto a variaciones.
  • Si proporcionadamente cuanto más abundante sea el plazo pequeño será el costo pagado por mes, hay que tener en cuenta que a viejo plazo se incrementarán incluso los intereses, motivo por el cual hay que evaluar minuciosamente la situación financiera.

¿Me conviene un préstamo personal?

Mediante un crédito personal, se pone a disposición del cliente una suma de boleto acordada y por un plazo de tiempo fijado previamente. Es el cliente quien administra dicho monto retirando o devolviendo los fondos en el momento que considere conveniente. De esta modo, se puede abonar tanto parte como la totalidad de la deuda contraída, con la correspondiente deducción en el suscripción de los intereses.

Uno de los beneficios de los créditos personales, es que los intereses se pagan sólo sobre el caudal utilizado. Es aseverar, el resto del peculio no genera intereses mientras permanezca en la cuenta sin realizar transacciones. Una vez cumplido el plazo de vencimiento del crédito, se puede conmover a otro acuerdo con la entidad financiera para renovar o ampliar el mismo.

Factores a tener en cuenta:

  • Es importante realizar una comparación entre las entidades financieras en pulvínulo al costo por comisión y los gastos por otorgar el crédito en cuestión. Según cada caso, la comisión puede ser fija o admisiblemente, un porcentaje que se aplica al caudal que fue solicitado.
  • Otra cuestión es el costo de la revocación de la deuda en forma anticipada. Muchas entidades suelen exigir una cantidad de cuotas mínimas y cobrar comisiones por las operaciones realizadas.
  • Algunos bancos establecen como requisito para otorgar el crédito la comprensión de una cuenta corriente. Los gastos de tolerancia y mantenimiento de la misma igualmente deben ser tenidos en cuenta a la hora de solicitar un crédito.

Éstos van a pender de la institución que los otorgue y el monto solicitado. Generalmente, los requisitos son los siguientes:

  • Contar con la ciudadanía o residencia del país donde se solicite el crédito.
  • Tener entre 18 y 79 abriles de etapa, aunque puede reducirse de 21 a 65 abriles según la entidad. Este autor incluso está sujeto al monto requerido.
  • Demostrar ingresos por lo menos del doble del salario imperceptible.
  • Tener el mismo domicilio por al menos dos primaveras y un año en el mismo trabajo.
  • Presentar identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio y de ingresos.
  • En algunos casos, exigen contar con una cuenta corriente de la entidad correspondiente.
  • Poseer un correcto historial crediticio.

Solicitud de crédito

Cuando solicitamos un crédito siempre nos otorgan una hoja que tenemos que satisfacer con los datos que nos piden y la firma de la persona que solicita el préstamo, encima que algunos datos y requisitos que le piden al aval.

La solicitud de crédito para Personas Físicas pide como datos:

  • Nombre del solicitante
  • CURP
  • Patria
  • Estado civil (en caso de estar casados presentar Certificación de Enlace)
  • Antigüedad
  • Domicilio particular
  • Teléfono
  • Tipo de crédito solicitado
  • Referencias personales
  • Referencias laborales

Solicitud de crédito para Personas Morales:

  • Razón social o Nombre comercial
  • Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
  • Comprobante de Domicilio (Predial)
  • Valía cercano de la propiedad
  • Dirección particular del propietario o del Representante procesal
  • Reseña constitutiva
  • Copia del Arqueo Caudillo
  • Última afirmación Anual

Las tasas de interés

La tasa de interés de los préstamos personales es una proporción o porcentaje que se aplica sobre un renta a un determinado tiempo o plazo pactado, es el precio que se tendrá que enriquecer por uso de fondos prestables, además se conoce como el precio del efectivo.

Esto es que cuando solicitas un préstamo o crédito (para el fin que lo necesites ya sea plazo de viajes, capital o servicios), el parcialidad que otorgue el préstamo conforme a la capacidad de suscripción, cobrara un interés o pasta adicional por la cantidad prestada, por esta razón es necesario estar conscientes del compromiso que se adquiere porque en un tiempo determinado se pagara.

El monto del interés es variable basándose en la proposición y demanda de los productos y la competencia que se tenga. Entre más solicitado sea el producto pequeño será la tasa de cobro, incluso implica las condiciones macroeconómicas interna y externas sobre las perspectivas inflacionarias.

Es muy importante antiguamente de tramitar algún préstamo conocer los productos con los que cuentan las entidades financieras para asimilar cuál se ajusta a tus micción y cual ofrece una tasa de interés descenso y el tiempo de plazo.

La tasa de interés se cimiento en los siguientes factores:

  • Es fijada por las normas del sotabanco de México.
  • Con la crematística en los mercados.
  • En la relación de las inversiones del sotabanco que está otorgando el préstamo.

Las tasas más usuales son:

  • Tasa de interés activa: esta es la que cubren los clientes a las entidades bancarias.
  • Tasa de interés pasiva: es lo que la entidad bancaria le paga a las personas que depositan su efectivo ya sea por inversión o peculio.
  • Tasa de interés preferencial: este tipo de tasas están entre lo inferior a la media o natural en lo universal.
  • Tasa de interés verdadero: tasa militar actual a la tasa de inflación.

CAT en los préstamos

Desde la implementación del Costo Anual Total (CAT) se ha transparentado el mercado de los préstamos en México, ya que es obligación, según lo establecido por el Faja de México, su publicación tanto en los folletos informativos en sucursales bancarias como en las webs de las instituciones financieras.

Por lo tanto, si está interesado en contratar o comparar un crédito automotriz, prestamos personales, uno hipotecario, o una polímero de crédito debe prestar atención al CAT.

¿Qué medios de un préstamo incluye el CAT? Integra la tasa de interés que aplica a la financiación, las comisiones y otros gastos que se integran al costo como comisión de transigencia, gastos de investigación, seguros, etcétera.

Ahora que el CAT está vivo, le permite a los usuarios de bancos poder comparar y designar la opción más ocasión ya que en un porcentual final, se compendio todos los costos en los que incurrimos al contratar un préstamo.

Si quieres, puedes conocer como se calcula el CAT, lo cual te ayudará a comprender aún más como funciona esta útil, porque muchos suelen escoger un préstamo por el tipo de interés, pero olvidan que lo que efectivamente pagarán es el CAT.

A posteriori de los cambios que ha sufrido, debe tener presente que no se incluye el IVA como parte del CAT ya que como ha informado la Condusef, este impuesto no se cobra en algunos créditos, lo que dificulta la comparación entre opciones; y a que la tasa impositiva no es la misma en todo el país.

Recuerde que en toda la publicidad, contratos y estados de cuenta se deberá incorporar la lema “Sin IVA”, inmediatamente a posteriori del valencia correspondiente al CAT.

Es importante mencionar que el excluir el IVA del cálculo del CAT, no implica que la institución que ofrece el crédito lo dejará de cobrar. El suscripción de este impuesto es una obligación por ley que se seguirá aplicando.

Otro aspecto interesante es que el CAT que se dé a conocer con fines publicitarios, se calcula con la tasa de interés promedio que corresponda al producto, y no con la tasa de interés máxima.

Cuando se noticia el CAT deberá aparecer un solo valencia, no mínimos ni máximos, se expresará en términos porcentuales anuales, redondeado a un quebrado (por ejemplo: 29.2%), y en publicidad y propaganda se incorporará la epígrafe “CAT Promedio”.

¿Cómo Calcular el CAT con Excel?

Comisiones en préstamos

Cuando solicitamos préstamos o créditos hipotecarios, tenemos que tener en claro que nos darán el pasta solicitado, siempre y cuando contemos con buena conducta en el buró de crédito.

Pero los bancos nos entregan los fondos solicitados bajo condiciones estipuladas en un anuencia que incluye comisiones por esos préstamos. Quiere sostener que debemos devolver el renta solicitado más lo correspondiente a la tasa de interés que aplica a esa financiación.

A correctamente, los intereses, los gastos, los seguros y demás componentes de los préstamos constituyen lo que en realidad debemos pagarle al costado por ese crédito, lo cual constituye el Costo Anual Total.

Entre los componentes del CAT encontramos las comisiones, un aspecto no pequeño a la hora de tomar en cuenta al momento de tramitar un préstamo. El monto de estas comisiones y gastos difiere de costado a costado, algunas instituciones financieras proponen un cargo fijo, o es un porcentaje sobre el crédito a otorgar.

Las comisiones en los préstamos más frecuentes son:

  • Comisión por tolerancia: esta comisión se paga al momento de realizar la operación del préstamo, es un porcentaje sobre el monto solicitadopréstamo. Se incluye para el cálculo del CAT.
  • Comisión de estudio: este tipo de comisiones se carga al inicio del trámite ya que como su nombre lo indica es del concepto de estudio y disección lo realiza la entidad financiera para enterarse si se tiene una solvencia económica. Muchas veces se cobra con la comisión por transigencia.
  • Comisión por suspensión anticipada o por amortización: se aplica solo cuando el entendimiento lo estipule, en la ahora la mayoría de los créditos, las instituciones bancarias no realizan el cargo por penalización por cuota anticipado, pero si se aplica un interés moratorio por la amortización no pagada.
  • Comisión por cambio de aval: este tipo de comisiones se da pocas veces, cuando se solicita un préstamo decano la entidad financiera pide una seguro para comprobar que la cantidad prestada será devuelta en tiempo y forma, si por falta del cliente se tiene que cambiar de fianza, la entidad financiera esta en todo el derecho en aceptar o reclinarse dicha petición, en caso de ser aceptada el mesa puede cobrar una comisión por el trámite que tendrá que realizar.
  • Comisión por disponibilidad de crédito: este tipo de comisiones se cobra por lo regular solo cuando se realiza un retiro de una plástico de crédito y es en porcentaje fijo dependiendo del tira.
  • Comisión por modificación de condiciones: esta se cobra en caso de que se realicen cambios al arreglo auténtico, y es un porcentaje que cada institución financiera designara en cada arreglo.

¿Qué requisitos suelen pedirnos?

Cuando nos decidimos solicitar un crédito nos encontramos con que cada institución financiera nos pide diferente documentación y los requisitos.

A través de sucursales, o por Internet, nos requieren aportar datos personales y económicos de quienes serán los titulares del producto de financiación.

Generalmente los requisitos que nos piden son:

  • Identificación Oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Recibo de salario
  • Guatar y firmar la solicitud de crédito
  • Cantidad de hacienda que se requiere
  • Comprobante de ingresos
  • En caso de estar casada Certificación de Bodorrio y comprobante de ingresos del cónyuge
  • En algunos casos estado de cuenta
  • Tener más de 18 meses de decadencia en el trabajo
  • En caso de ser necesario un Obligado Solidario o Aval

Cada institución te realiza un estudio socioeconómico dependiendo del crédito que elijas y una revisión en el Buró de crédito para ver tu historial y animarse si te dan el crédito o no.

Formas de plazo de crédito

Si usted tiene contratado un préstamo con alguno de los bancos en México, debe enterarse que tiene adecuado diferentes canales para liquidar las cuotas de esa deuda.

Si adecuadamente en los contratos que firma cuando por lo normal se da de incorporación el producto en una sucursal, se deja constancia de la forma de plazo de ese crédito, es fundamental que lo tenga en claro para evitar duplicar ese desembolso, o que suceda lo opuesto, que se atrase por desconocer la opción que eligió.

Las alternativas que ofrecen las instituciones financieras son amplias, descuento vía paga, cuota en las ventanillas, domiciliación en cuenta corriente, transferencias electrónicas, entre otras, todo depende de lo que haya resuelto.

Lo que debe tener en claro es que el parcialidad le debe informar el precio de cada uno de los pagos que tiene que realizar por todo concepto y que incluyen entre las cantidades por remunerar para el cuota de crédito, intereses ordinarios, intereses moratorios, comisiones y cualquier monto relacionado con el préstamo.

Usted tiene diferentes alternativas para cancelarlo, ya que hoy existen formas de cuota de crédito que se adaptan a cada cliente. Veamos cuales son:

Por lo común, en cualquier sucursal de la institución financiera donde lo ha contratado permite tomar en las ventanillas el cuota del crédito. Si acertadamente dependerá de cada mesa, el horario de atención de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 horas y sábados de 9:00 a 14:00 horas, y puede hacerlo en efectivo o cheque.

  • Efectivo: Se acreditará el mismo día en que se realice.
  • Cheque:

A. Si es a cargo del mismo mesa, el cuota se acreditará el mismo día.

B. Si es a cargo de otro cárcel y es depositado ayer de las 16:00 horas, se acreditará el día hábil bancario venidero.

C. Si es a cargo de otro sotabanco y es depositado posteriormente de las 16:00 horas, se acreditará a más tardar el segundo día hábil bancario ulterior.

Se realiza el suscripción mediante el servicio de domiciliaciones en el asiento, el cual se acreditará en la vencimiento que acuerde con la entidad. Para ello deberá completar un Formato para Domiciliar el Plazo de Capital o Servicios o correctamente en la data meta de plazo.

Transferencias electrónicas de fondos

Las alternativas son las siguientes:

  • Si el cuota se realiza a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) se acreditará el mismo día.
  • Si el suscripción se realiza adentro de cualquiera de las sucursales, se acredita el mismo día.
  • Si el cuota se realiza a través de un tercero calificado, se acredita a más tardar el tercer día hábil bancario a la aniversario de su recibo.
  • Si el cuota es realizado a través de otro lado, se acreditará a más tardar el día hábil bancario venidero.

Es bueno aclarar que todo plazo que deba realizarse en día inhábil, se podrá efectuar el día hábil inmediato futuro sin cobro de comisión alguna.

Algunas entidades tienen autorizado sus ATM como una de las formas de plazo de crédito. Depende de cada entidad esta operatoria porque debes tener suministrado un código para cargar.

Es dinámico todos los meses en donde deberemos satisfacer un crédito, ni aceptablemente recibimos nuestro sueldo, asignar el monto de la deuda para evitar tener que acreditar otros intereses para descuido de cuota, evite aparecer en el Buró de Crédito.

Plazos de suscripción

Los plazos de plazo son las fechas en las que las instituciones bancarias o financieras te dan para realizar los pagos de su crédito, por lo genérico estos plazos son de 6, 12, 18, 24, 36 y 48 meses dependiendo de la cantidad solicitada en el préstamo.

Sin bloqueo, los plazos de suscripción suelen tener modificaciones en las ofertas, ya que muchas veces cuando vamos a preguntar a las sucursales bancarias nos dicen una cosa, y al mes futuro cuando regresamos nos encontramos con una novedad diferente.

Por lo tanto y para no llevarnos sorpresas, es aconsejable cuando firmemos el anuencia del préstamo, observar las condiciones y exigirle a quien nos atiende en las sucursales que respete las condiciones que nos habían ofrecido, y en caso contrario, puede presentar una queja, ya que las entidades tienen departamentos que se dedican a las reclamaciones.

Pero, ¿quién es el que elige el mejor plazo para los pagos?

Bueno el mejor plazo de cuota lo debe arriesgarse el cliente, ya que este se base en los pagos mensuales que se deben de hacer y decide cual es el monto que quiere sufragar conforme a los gastos que tiene en su tribu, a la vez se debe fijar en el monto que pagará total por el crédito y la tasa de interés que pagará.

Estos plazos de cuota son siempre distintos en las entidades financieras, así que nominar el mejor depende nada más de las posibilidades de cuota con las que cuenta el cliente.

Pero lo que es fundamental en los plazos de cuota es la cantidad mensual que se debe de abonar a la deuda, los clientes piensan que es mejor abonar poquito cuando les sale más caro.

A la hora de escoger plazos de cuota tenga en cuenta algunos factores como:

  • Enganche que exige el préstamo
  • Tasa de interés
  • Posibilidad de amortización anticipada
  • Combinación de deudas

¿Escoger plazos de plazo cortos o largos?

En primer oportunidad depende de la situación financiera de quien contrajo la deuda. Muchas veces, remunerar a amplio plazo lo que permite es suprimir cuotas con montos más pequeños, lo cual le permite no estar tan “ahorcado” cada mes.

Sin confiscación, suspender en plazos de suscripción más acotados lo que permiten en liquidar el préstamo en un período beocio, y liberarnos de ese compromiso antiguamente, aunque pagaremos importes más altos cada mes.

Otro aspecto a considerar son las tasas de interés que nos cobran. Si es con tipos fijos, tendremos la tranquilidad que el porcentual será siempre el mismo tanto a 12 meses como a 48 meses de plazo. La cuota se mantendrá sin cambios.

Ahora correctamente, si aplican tasas de interés variable, y en el transcurso de la vida del préstamo, las condiciones financieras cambian, puede que terminemos pagando más caro el préstamo.

Ayer de contratar un crédito, tome en cuenta todos sus gastos y piense si se justifica o no endeudarse por un tiempo…

Qué tipo de crédito puede darme un mesa?

¿Qué tipo de crédito puede darme un sotabanco?

En México. las entidades bancarias otorgan préstamos a sus clientes de diversas maneras. Pero para entender mejor cuáles son los créditos bancarios. debemos diferenciarlos.

Existen distintos tipos de créditos otorgados por los bancos, algunos destinados a universitarios para que terminen su carrera, otros dirigidos a personas que necesitan un coche, los créditos hipotecarios que son préstamos para la transacción de una vivienda y los créditos de retribución que son solicitados por los mismos cuentahabientes, para cubrir algún imprevisto y que las cuotas se descuentan directamente de la cuenta paga.

Cada sotabanco cuenta con diferentes productos de crédito y condiciones que varían de acuerdo al monto del préstamo, plazos y tasas.

Para conocer las características de los diferentes productos, hemos preparado una maestro que puede ayudarle:

Índice de Contenido

¿Cuál es el concepto de crédito?

El crédito es básicamente otorgarle cierta cantidad de metálico a cambio de una promesa de plazo futuro, es asegurar, cuando celebramos un pacto de este tipo, una de las partes hace el préstamo a la otra parte y a cambio de ella recibe la promesa para que en el tiempo cumplido haga la reposición de ese proporcionadamente que se le fue entregado.

Encima, del “pedido de confianza” un crédito incluye el cobro de tasas de interés, comisiones y seguros.

Este pacto entre el solicitante y el deudor, se manifiesta mediante contratos que contemplan el monto, el plazo, las tasas, etc.

Créditos bancarios

Un crédito es la operación en la que una institución bancaria pone a disposición cierta cantidad de patrimonio, especificando un periferia, el cual se establece en un resolución y ahí mismo se determina el tiempo en el que se pagará dicho crédito.

En los créditos bancarios dependiendo del monto se calcula un interés, el cual es diferente en los distintos bancos, este interés tenemos que irlo pagando cada mensualidad, pero si pagas ayer tu crédito los intereses se cobran hasta el momento en que liquidas la deuda y no en su totalidad.

Por lo caudillo solicitamos créditos bancarios cuando nos es necesaria más solvencia para poder cubrir un consumición, estos créditos pueden ser solicitados a través de una cuenta bancaria o por medio de una plástico de crédito.

Para que esta institución bancaria pueda otorgar el préstamo bancario es necesario hacer una solicitud de préstamo con la información verídica, la cual el bandada comprobará para poder otorgar el préstamo. Es entonces cuando el parcialidad asume un aventura crediticio, es sostener, que la persona a la que se le dará el préstamo cuenta con la solvencia para poder pagarlo.

A su vez se somete a la revisión en Buró de Crédito para conocer si es un Buen candidato o no, esto significa que todas las deudas que asumió han sido pagadas a tiempo.

Para realizar los pagos se cuenta con una data divisoria mensual, la cual nunca cambia y en caso de realizar el cuota posteriormente de tiempo se le cobra un interés moratorio por la tardanza.

Por lo normal las instituciones bancarias te piden a un Aval, que es la persona que acepta realizar el plazo de la deuda en caso de que no pueda remunerar por algún motivo el titular del préstamo.

Así que antaño de realizar un préstamo realiza las siguientes preguntas:

  • ¿Cuál es el ingreso mensual que debo tener para que me otorguen el préstamo?
  • ¿Cuál es el interés que debo de acreditar?
  • ¿Cuándo son los días que debo de avalar?
  • ¿Cuál es el monto que pagaré mensualmente?
  • ¿Cuál es el interés que me cobran por abonar a destiempo?
  • ¿Cuánto te cobran por ajustar antaño tu deuda?

Tipos de Crédito

Conocer los tipos de crédito existentes en la hogaño es de gran importancia, adecuado a que siempre buscamos un crédito que mejor se adapte a nuestras deyección. De acuerdo a cada escazes y posibilidad de la sociedad debemos nominar un crédito que sea a la medida de ellas.

Los tipos de crédito son:

  • Préstamo personal: Estos créditos son para poder solventar las evacuación inmediatas como los son viajes y otros gastos inmediatos.
  • Prestamos ABCD: Estos créditos son los que se otorgan para la adquisición de haberes y servicios con un valencia y vida útil determinada.
  • Créditos hipotecarios: Es uno de los créditos más importantes, ya que son utilizados para agenciarse casas o departamentos, y a su vez se encuentran amplias variedades de créditos hipotecarios.
  • Tarjetas de crédito: Es otra fuente de financiamiento, la cual, hoy en día es muy utilizada por las personas que la poseen, sirve para realizar compras de forma inmediata.
  • Crédito consolidado: Es un préstamo que trabazón todos los prestamos que se tienen al momento de contratarlo, creando un nuevo crédito único.

¿Cómo solicitar un préstamo?

  1. Presentándose a una oficina de un lado, informándose de los requisitos para admitir el préstamo pretendido.
  2. Trabajar por medio de Internet, resultando – en algunas entidades – benévolo por economizar en cuanto a tasas y gastos administrativos.

Recomendaciones a tener en cuenta:

  • Prestar distinto atención a la denominada “grafema chica”. Esto incluye los intereses, comisiones y gastos, adicionalmente de las garantías y el plazo establecido. Es muy importante que ningún de estos factores quede librado al azar a la hora de la firma del acuerdo.
  • El apunte principal a conocer es el costo financiero total del préstamo. Para esto, hay que comparar el Costo Anual Total (CAT), cuyo valía incluye el interés nominativo, comisiones y gastos bancarios, que dan como resultado el total auténtico del préstamo.
  • En la medida de lo posible, se recomienda que la tasa del préstamo sea fija y no variable, para poder hacer una cuenta existente de lo que deberá abonarse mensualmente, sin estar sujeto a variaciones.
  • Si perfectamente cuanto más amplio sea el plazo pequeño será el costo pagado por mes, hay que tener en cuenta que a veterano plazo se incrementarán además los intereses, motivo por el cual hay que evaluar minuciosamente la situación financiera.

¿Me conviene un préstamo personal?

Mediante un crédito personal, se pone a disposición del cliente una suma de plata acordada y por un plazo de tiempo fijado previamente. Es el cliente quien administra dicho monto retirando o devolviendo los fondos en el momento que considere conveniente. De esta guisa, se puede abonar tanto parte como la totalidad de la deuda contraída, con la correspondiente deducción en el cuota de los intereses.

Uno de los beneficios de los créditos personales, es que los intereses se pagan sólo sobre el renta utilizado. Es opinar, el resto del hacienda no genera intereses mientras permanezca en la cuenta sin realizar transacciones. Una vez cumplido el plazo de vencimiento del crédito, se puede impresionar a otro acuerdo con la entidad financiera para renovar o ampliar el mismo.

Factores a tener en cuenta:

  • Es importante realizar una comparación entre las entidades financieras en colchoneta al costo por comisión y los gastos por otorgar el crédito en cuestión. Según cada caso, la comisión puede ser fija o perfectamente, un porcentaje que se aplica al caudal que fue solicitado.
  • Otra cuestión es el costo de la derogación de la deuda en forma anticipada. Muchas entidades suelen exigir una cantidad de cuotas mínimas y cobrar comisiones por las operaciones realizadas.
  • Algunos bancos establecen como requisito para otorgar el crédito la comprensión de una cuenta corriente. Los gastos de tolerancia y mantenimiento de la misma incluso deben ser tenidos en cuenta a la hora de solicitar un crédito.

Éstos van a necesitar de la institución que los otorgue y el monto solicitado. Generalmente, los requisitos son los siguientes:

  • Contar con la patria o residencia del país donde se solicite el crédito.
  • Tener entre 18 y 79 primaveras de tiempo, aunque puede reducirse de 21 a 65 abriles según la entidad. Este factótum igualmente está sujeto al monto requerido.
  • Demostrar ingresos por lo menos del doble del salario reducido.
  • Tener el mismo domicilio por al menos dos primaveras y un año en el mismo trabajo.
  • Presentar identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio y de ingresos.
  • En algunos casos, exigen contar con una cuenta corriente de la entidad correspondiente.
  • Poseer un correcto historial crediticio.

Solicitud de crédito

Cuando solicitamos un crédito siempre nos otorgan una hoja que tenemos que satisfacer con los datos que nos piden y la firma de la persona que solicita el préstamo, encima que algunos datos y requisitos que le piden al aval.

La solicitud de crédito para Personas Físicas pide como datos:

  • Nombre del solicitante
  • CURP
  • Procedencia
  • Estado civil (en caso de estar casados presentar Certificado de Enlace)
  • Vida
  • Domicilio particular
  • Teléfono
  • Tipo de crédito solicitado
  • Referencias personales
  • Referencias laborales

Solicitud de crédito para Personas Morales:

  • Razón social o Nombre comercial
  • Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
  • Comprobante de Domicilio (Predial)
  • Valencia impreciso de la propiedad
  • Dirección particular del propietario o del Representante lícito
  • Memoria constitutiva
  • Copia del Balanceo Común
  • Última comunicación Anual

Las tasas de interés

La tasa de interés de los préstamos personales es una proporción o porcentaje que se aplica sobre un renta a un determinado tiempo o plazo pactado, es el precio que se tendrá que remunerar por uso de fondos prestables, igualmente se conoce como el precio del moneda.

Esto es que cuando solicitas un préstamo o crédito (para el fin que lo necesites ya sea suscripción de viajes, intereses o servicios), el porción que otorgue el préstamo conforme a la capacidad de suscripción, cobrara un interés o mosca adicional por la cantidad prestada, por esta razón es necesario estar conscientes del compromiso que se adquiere porque en un tiempo determinado se pagara.

El monto del interés es variable basándose en la proposición y demanda de los productos y la competencia que se tenga. Entre más solicitado sea el producto pequeño será la tasa de cobro, todavía implica las condiciones macroeconómicas interna y externas sobre las perspectivas inflacionarias.

Es muy importante ayer de tramitar algún préstamo conocer los productos con los que cuentan las entidades financieras para memorizar cuál se ajusta a tus deposición y cual ofrece una tasa de interés víctima y el tiempo de suscripción.

La tasa de interés se base en los siguientes factores:

  • Es fijada por las normas del asiento de México.
  • Con la posesiones en los mercados.
  • En la relación de las inversiones del parcialidad que está otorgando el préstamo.

Las tasas más usuales son:

  • Tasa de interés activa: esta es la que cubren los clientes a las entidades bancarias.
  • Tasa de interés pasiva: es lo que la entidad bancaria le paga a las personas que depositan su cuartos ya sea por inversión o hucha.
  • Tasa de interés preferencial: este tipo de tasas están entre lo inferior a la media o frecuente en lo universal.
  • Tasa de interés vivo: tasa universal vivo a la tasa de inflación.

CAT en los préstamos

Desde la implementación del Costo Anual Total (CAT) se ha transparentado el mercado de los préstamos en México, ya que es obligación, según lo establecido por el Sotabanco de México, su publicación tanto en los folletos informativos en sucursales bancarias como en las webs de las instituciones financieras.

Por lo tanto, si está interesado en contratar o comparar un crédito automotriz, prestamos personales, uno hipotecario, o una plástico de crédito debe prestar atención al CAT.

¿Qué rudimentos de un préstamo incluye el CAT? Integra la tasa de interés que aplica a la financiación, las comisiones y otros gastos que se integran al costo como comisión de tolerancia, gastos de investigación, seguros, etcétera.

Ahora que el CAT está actual, le permite a los usuarios de bancos poder comparar y designar la opción más baratura ya que en un porcentual final, se síntesis todos los costos en los que incurrimos al contratar un préstamo.

Si quieres, puedes conocer como se calcula el CAT, lo cual te ayudará a comprender aún más como funciona esta aparejo, porque muchos suelen escoger un préstamo por el tipo de interés, pero olvidan que lo que en realidad pagarán es el CAT.

A posteriori de los cambios que ha sufrido, debe tener presente que no se incluye el IVA como parte del CAT ya que como ha informado la Condusef, este impuesto no se cobra en algunos créditos, lo que dificulta la comparación entre opciones; y a que la tasa impositiva no es la misma en todo el país.

Recuerde que en toda la publicidad, contratos y estados de cuenta se deberá incorporar la letrero “Sin IVA”, inmediatamente a posteriori del valía correspondiente al CAT.

Es importante mencionar que el excluir el IVA del cálculo del CAT, no implica que la institución que ofrece el crédito lo dejará de cobrar. El suscripción de este impuesto es una obligación por ley que se seguirá aplicando.

Otro aspecto interesante es que el CAT que se dé a conocer con fines publicitarios, se calcula con la tasa de interés promedio que corresponda al producto, y no con la tasa de interés máxima.

Cuando se documentación el CAT deberá aparecer un solo valencia, no mínimos ni máximos, se expresará en términos porcentuales anuales, redondeado a un quebrado (por ejemplo: 29.2%), y en publicidad y propaganda se incorporará la divisa “CAT Promedio”.

¿Cómo Calcular el CAT con Excel?

Comisiones en préstamos

Cuando solicitamos préstamos o créditos hipotecarios, tenemos que tener en claro que nos darán el capital solicitado, siempre y cuando contemos con buena conducta en el buró de crédito.

Pero los bancos nos entregan los fondos solicitados bajo condiciones estipuladas en un convenio que incluye comisiones por esos préstamos. Quiere aseverar que debemos devolver el renta solicitado más lo correspondiente a la tasa de interés que aplica a esa financiación.

A admisiblemente, los intereses, los gastos, los seguros y demás componentes de los préstamos constituyen lo que efectivamente debemos pagarle al bandada por ese crédito, lo cual constituye el Costo Anual Total.

Entre los componentes del CAT encontramos las comisiones, un aspecto no beocio a la hora de tomar en cuenta al momento de tramitar un préstamo. El monto de estas comisiones y gastos difiere de porción a lado, algunas instituciones financieras proponen un cargo fijo, o es un porcentaje sobre el crédito a otorgar.

Las comisiones en los préstamos más frecuentes son:

  • Comisión por comprensión: esta comisión se paga al momento de realizar la operación del préstamo, es un porcentaje sobre el monto solicitadopréstamo. Se incluye para el cálculo del CAT.
  • Comisión de estudio: este tipo de comisiones se carga al inicio del trámite ya que como su nombre lo indica es del concepto de estudio y descomposición lo realiza la entidad financiera para retener si se tiene una solvencia económica. Muchas veces se cobra con la comisión por tolerancia.
  • Comisión por rescisión anticipada o por amortización: se aplica solo cuando el convenio lo estipule, en la contemporaneidad la mayoría de los créditos, las instituciones bancarias no realizan el cargo por penalización por plazo anticipado, pero si se aplica un interés moratorio por la amortización no pagada.
  • Comisión por cambio de fianza: este tipo de comisiones se da pocas veces, cuando se solicita un préstamo veterano la entidad financiera pide una fianza para comprobar que la cantidad prestada será devuelta en tiempo y forma, si por condición del cliente se tiene que cambiar de seguro, la entidad financiera esta en todo el derecho en aceptar o cargar dicha petición, en caso de ser aceptada el sotabanco puede cobrar una comisión por el trámite que tendrá que realizar.
  • Comisión por disponibilidad de crédito: este tipo de comisiones se cobra por lo regular solo cuando se realiza un retiro de una maleable de crédito y es en porcentaje fijo dependiendo del faja.
  • Comisión por modificación de condiciones: esta se cobra en caso de que se realicen cambios al pacto original, y es un porcentaje que cada institución financiera designara en cada acuerdo.

¿Qué requisitos suelen pedirnos?

Cuando nos decidimos solicitar un crédito nos encontramos con que cada institución financiera nos pide diferente documentación y los requisitos.

A través de sucursales, o por Internet, nos requieren aportar datos personales y económicos de quienes serán los titulares del producto de financiación.

Generalmente los requisitos que nos piden son:

  • Identificación Oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Recibo de retribución
  • Guatar y firmar la solicitud de crédito
  • Cantidad de billete que se requiere
  • Comprobante de ingresos
  • En caso de estar casada Memoria de Bodorrio y comprobante de ingresos del cónyuge
  • En algunos casos estado de cuenta
  • Tener más de 18 meses de decadencia en el trabajo
  • En caso de ser necesario un Obligado Solidario o Aval

Cada institución te realiza un estudio socioeconómico dependiendo del crédito que elijas y una revisión en el Buró de crédito para ver tu historial y osar si te dan el crédito o no.

Formas de suscripción de crédito

Si usted tiene contratado un préstamo con alguno de los bancos en México, debe conocer que tiene apto diferentes canales para rescindir las cuotas de esa deuda.

Si admisiblemente en los contratos que firma cuando por lo genérico se da de incorporación el producto en una sucursal, se deja constancia de la forma de plazo de ese crédito, es fundamental que lo tenga en claro para evitar duplicar ese desembolso, o que suceda lo opuesto, que se atrase por desconocer la opción que eligió.

Las alternativas que ofrecen las instituciones financieras son amplias, descuento vía salario, suscripción en las ventanillas, domiciliación en cuenta corriente, transferencias electrónicas, entre otras, todo depende de lo que haya concertado.

Lo que debe tener en claro es que el parcialidad le debe informar el valía de cada uno de los pagos que tiene que realizar por todo concepto y que incluyen entre las cantidades por fertilizar para el plazo de crédito, intereses ordinarios, intereses moratorios, comisiones y cualquier monto relacionado con el préstamo.

Usted tiene diferentes alternativas para cancelarlo, ya que hoy existen formas de suscripción de crédito que se adaptan a cada cliente. Veamos cuales son:

Por lo caudillo, en cualquier sucursal de la institución financiera donde lo ha contratado permite admitir en las ventanillas el suscripción del crédito. Si perfectamente dependerá de cada cárcel, el horario de atención de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 horas y sábados de 9:00 a 14:00 horas, y puede hacerlo en efectivo o cheque.

  • Efectivo: Se acreditará el mismo día en que se realice.
  • Cheque:

A. Si es a cargo del mismo mesa, el plazo se acreditará el mismo día.

B. Si es a cargo de otro mesa y es depositado antaño de las 16:00 horas, se acreditará el día hábil bancario sucesivo.

C. Si es a cargo de otro asiento y es depositado a posteriori de las 16:00 horas, se acreditará a más tardar el segundo día hábil bancario subsiguiente.

Se realiza el cuota mediante el servicio de domiciliaciones en el sotabanco, el cual se acreditará en la término que acuerde con la entidad. Para ello deberá completar un Formato para Domiciliar el Cuota de Capital o Servicios o perfectamente en la plazo techo de cuota.

Transferencias electrónicas de fondos

Las alternativas son las siguientes:

  • Si el plazo se realiza a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) se acreditará el mismo día.
  • Si el cuota se realiza internamente de cualquiera de las sucursales, se acredita el mismo día.
  • Si el cuota se realiza a través de un tercero acreditado, se acredita a más tardar el tercer día hábil bancario a la vencimiento de su recibo.
  • Si el cuota es realizado a través de otro porción, se acreditará a más tardar el día hábil bancario futuro.

Es bueno aclarar que todo suscripción que deba realizarse en día inhábil, se podrá efectuar el día hábil inmediato próximo sin cobro de comisión alguna.

Algunas entidades tienen cobrador sus ATM como una de las formas de cuota de crédito. Depende de cada entidad esta operatoria porque debes tener suministrado un código para cargar.

Es vitalista todos los meses en donde deberemos remunerar un crédito, ni perfectamente recibimos nuestro sueldo, asignar el monto de la deuda para evitar tener que respaldar otros intereses para yerro de suscripción, evite aparecer en el Buró de Crédito.

Plazos de suscripción

Los plazos de cuota son las fechas en las que las instituciones bancarias o financieras te dan para realizar los pagos de su crédito, por lo militar estos plazos son de 6, 12, 18, 24, 36 y 48 meses dependiendo de la cantidad solicitada en el préstamo.

Sin retención, los plazos de cuota suelen tener modificaciones en las ofertas, ya que muchas veces cuando vamos a preguntar a las sucursales bancarias nos dicen una cosa, y al mes ulterior cuando regresamos nos encontramos con una novedad diferente.

Por lo tanto y para no llevarnos sorpresas, es aconsejable cuando firmemos el pacto del préstamo, descifrar las condiciones y exigirle a quien nos atiende en las sucursales que respete las condiciones que nos habían ofrecido, y en caso contrario, puede presentar una queja, ya que las entidades tienen departamentos que se dedican a las reclamaciones.

Pero, ¿quién es el que elige el mejor plazo para los pagos?

Bueno el mejor plazo de cuota lo debe lanzarse el cliente, ya que este se plinto en los pagos mensuales que se deben de hacer y decide cual es el monto que quiere abonar conforme a los gastos que tiene en su clan, a la vez se debe fijar en el monto que pagará total por el crédito y la tasa de interés que pagará.

Estos plazos de cuota son siempre distintos en las entidades financieras, así que designar el mejor depende solamente de las posibilidades de suscripción con las que cuenta el cliente.

Pero lo que es fundamental en los plazos de suscripción es la cantidad mensual que se debe de abonar a la deuda, los clientes piensan que es mejor respaldar poquito cuando les sale más caro.

A la hora de escoger plazos de suscripción tenga en cuenta algunos factores como:

  • Enganche que exige el préstamo
  • Tasa de interés
  • Posibilidad de amortización anticipada
  • Combinación de deudas

¿Escoger plazos de cuota cortos o largos?

En primer emplazamiento depende de la situación financiera de quien contrajo la deuda. Muchas veces, satisfacer a dispendioso plazo lo que permite es rescindir cuotas con montos más pequeños, lo cual le permite no estar tan “ahorcado” cada mes.

Sin secuestro, detener en plazos de cuota más acotados lo que permiten en abolir el préstamo en un período último, y liberarnos de ese compromiso antiguamente, aunque pagaremos importes más altos cada mes.

Otro aspecto a considerar son las tasas de interés que nos cobran. Si es con tipos fijos, tendremos la tranquilidad que el porcentual será siempre el mismo tanto a 12 meses como a 48 meses de plazo. La cuota se mantendrá sin cambios.

Ahora perfectamente, si aplican tasas de interés variable, y en el transcurso de la vida del préstamo, las condiciones financieras cambian, puede que terminemos pagando más caro el préstamo.

Antaño de contratar un crédito, tome en cuenta todos sus gastos y piense si se justifica o no endeudarse por un tiempo…

Qué tipo de crédito puede darme un costado?

¿Qué tipo de crédito puede darme un tira?

En México. las entidades bancarias otorgan préstamos a sus clientes de diversas maneras. Pero para entender mejor cuáles son los créditos bancarios. debemos diferenciarlos.

Existen distintos tipos de créditos otorgados por los bancos, algunos destinados a universitarios para que terminen su carrera, otros dirigidos a personas que necesitan un utilitario, los créditos hipotecarios que son préstamos para la operación de una vivienda y los créditos de sueldo que son solicitados por los mismos cuentahabientes, para cubrir algún imprevisto y que las cuotas se descuentan directamente de la cuenta retribución.

Cada faja cuenta con diferentes productos de crédito y condiciones que varían de acuerdo al monto del préstamo, plazos y tasas.

Para conocer las características de los diferentes productos, hemos preparado una orientación que puede ayudarle:

Índice de Contenido

¿Cuál es el concepto de crédito?

El crédito es básicamente otorgarle cierta cantidad de plata a cambio de una promesa de suscripción futuro, es proponer, cuando celebramos un acuerdo de este tipo, una de las partes hace el préstamo a la otra parte y a cambio de ella recibe la promesa para que en el tiempo cumplido haga la reposición de ese perfectamente que se le fue entregado.

Por otra parte, del “pedido de confianza” un crédito incluye el cobro de tasas de interés, comisiones y seguros.

Este pacto entre el reclamante y el deudor, se manifiesta mediante contratos que contemplan el monto, el plazo, las tasas, etc.

Créditos bancarios

Un crédito es la operación en la que una institución bancaria pone a disposición cierta cantidad de hacienda, especificando un meta, el cual se establece en un pacto y ahí mismo se determina el tiempo en el que se pagará dicho crédito.

En los créditos bancarios dependiendo del monto se calcula un interés, el cual es diferente en los distintos bancos, este interés tenemos que irlo pagando cada mensualidad, pero si pagas ayer tu crédito los intereses se cobran hasta el momento en que liquidas la deuda y no en su totalidad.

Por lo genérico solicitamos créditos bancarios cuando nos es necesaria más solvencia para poder cubrir un desembolso, estos créditos pueden ser solicitados a través de una cuenta bancaria o por medio de una maleable de crédito.

Para que esta institución bancaria pueda otorgar el préstamo bancario es necesario hacer una solicitud de préstamo con la información verídica, la cual el sotabanco comprobará para poder otorgar el préstamo. Es entonces cuando el faja asume un aventura crediticio, es aseverar, que la persona a la que se le dará el préstamo cuenta con la solvencia para poder pagarlo.

A su vez se somete a la revisión en Buró de Crédito para memorizar si es un Buen candidato o no, esto significa que todas las deudas que asumió han sido pagadas a tiempo.

Para realizar los pagos se cuenta con una plazo frontera mensual, la cual nunca cambia y en caso de realizar el plazo posteriormente de tiempo se le cobra un interés moratorio por la tardanza.

Por lo militar las instituciones bancarias te piden a un Aval, que es la persona que acepta realizar el suscripción de la deuda en caso de que no pueda sufragar por algún motivo el titular del préstamo.

Así que ayer de realizar un préstamo realiza las siguientes preguntas:

  • ¿Cuál es el ingreso mensual que debo tener para que me otorguen el préstamo?
  • ¿Cuál es el interés que debo de acreditar?
  • ¿Cuándo son los días que debo de remunerar?
  • ¿Cuál es el monto que pagaré mensualmente?
  • ¿Cuál es el interés que me cobran por sufragar a destiempo?
  • ¿Cuánto te cobran por saldar antiguamente tu deuda?

Tipos de Crédito

Conocer los tipos de crédito existentes en la ahora es de gran importancia, adecuado a que siempre buscamos un crédito que mejor se adapte a nuestras deposición. De acuerdo a cada aprieto y posibilidad de la sociedad debemos nominar un crédito que sea a la medida de ellas.

Los tipos de crédito son:

  • Préstamo personal: Estos créditos son para poder solventar las evacuación inmediatas como los son viajes y otros gastos inmediatos.
  • Prestamos ABCD: Estos créditos son los que se otorgan para la adquisición de beneficios y servicios con un valía y vida útil determinada.
  • Créditos hipotecarios: Es uno de los créditos más importantes, ya que son utilizados para coger casas o departamentos, y a su vez se encuentran amplias variedades de créditos hipotecarios.
  • Tarjetas de crédito: Es otra fuente de financiamiento, la cual, hoy en día es muy utilizada por las personas que la poseen, sirve para realizar compras de modo inmediata.
  • Crédito consolidado: Es un préstamo que asamblea todos los prestamos que se tienen al momento de contratarlo, creando un nuevo crédito único.

¿Cómo solicitar un préstamo?

  1. Presentándose a una oficina de un mesa, informándose de los requisitos para percibir el préstamo pretendido.
  2. Ejecutar por medio de Internet, resultando – en algunas entidades – conveniente por economizar en cuanto a tasas y gastos administrativos.

Recomendaciones a tener en cuenta:

  • Prestar específico atención a la denominada “símbolo chica”. Esto incluye los intereses, comisiones y gastos, encima de las garantías y el plazo establecido. Es muy importante que nadie de estos factores quede librado al azar a la hora de la firma del convenio.
  • El cantidad principal a conocer es el costo financiero total del préstamo. Para esto, hay que comparar el Costo Anual Total (CAT), cuyo valía incluye el interés nominativo, comisiones y gastos bancarios, que dan como resultado el total auténtico del préstamo.
  • En la medida de lo posible, se recomienda que la tasa del préstamo sea fija y no variable, para poder hacer una cuenta actual de lo que deberá abonarse mensualmente, sin estar sujeto a variaciones.
  • Si admisiblemente cuanto más amplio sea el plazo pequeño será el costo pagado por mes, hay que tener en cuenta que a decano plazo se incrementarán además los intereses, motivo por el cual hay que evaluar minuciosamente la situación financiera.

¿Me conviene un préstamo personal?

Mediante un crédito personal, se pone a disposición del cliente una suma de efectivo acordada y por un plazo de tiempo fijado previamente. Es el cliente quien administra dicho monto retirando o devolviendo los fondos en el momento que considere conveniente. De esta forma, se puede abonar tanto parte como la totalidad de la deuda contraída, con la correspondiente deducción en el plazo de los intereses.

Uno de los beneficios de los créditos personales, es que los intereses se pagan sólo sobre el haber utilizado. Es proponer, el resto del plata no genera intereses mientras permanezca en la cuenta sin realizar transacciones. Una vez cumplido el plazo de vencimiento del crédito, se puede entrar a otro acuerdo con la entidad financiera para renovar o ampliar el mismo.

Factores a tener en cuenta:

  • Es importante realizar una comparación entre las entidades financieras en saco al costo por comisión y los gastos por otorgar el crédito en cuestión. Según cada caso, la comisión puede ser fija o acertadamente, un porcentaje que se aplica al haber que fue solicitado.
  • Otra cuestión es el costo de la abolición de la deuda en forma anticipada. Muchas entidades suelen exigir una cantidad de cuotas mínimas y cobrar comisiones por las operaciones realizadas.
  • Algunos bancos establecen como requisito para otorgar el crédito la comprensión de una cuenta corriente. Los gastos de tolerancia y mantenimiento de la misma todavía deben ser tenidos en cuenta a la hora de solicitar un crédito.

Éstos van a subordinarse de la institución que los otorgue y el monto solicitado. Generalmente, los requisitos son los siguientes:

  • Contar con la patria o residencia del país donde se solicite el crédito.
  • Tener entre 18 y 79 primaveras de perduración, aunque puede reducirse de 21 a 65 primaveras según la entidad. Este autor incluso está sujeto al monto requerido.
  • Demostrar ingresos por lo menos del doble del salario leve.
  • Tener el mismo domicilio por al menos dos primaveras y un año en el mismo trabajo.
  • Presentar identificación oficial.
  • Comprobante de domicilio y de ingresos.
  • En algunos casos, exigen contar con una cuenta corriente de la entidad correspondiente.
  • Poseer un correcto historial crediticio.

Solicitud de crédito

Cuando solicitamos un crédito siempre nos otorgan una hoja que tenemos que satisfacer con los datos que nos piden y la firma de la persona que solicita el préstamo, adicionalmente que algunos datos y requisitos que le piden al aval.

La solicitud de crédito para Personas Físicas pide como datos:

  • Nombre del solicitante
  • CURP
  • Ciudadanía
  • Estado civil (en caso de estar casados presentar Reseña de Desposorio)
  • Antigüedad
  • Domicilio particular
  • Teléfono
  • Tipo de crédito solicitado
  • Referencias personales
  • Referencias laborales

Solicitud de crédito para Personas Morales:

  • Razón social o Nombre comercial
  • Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
  • Comprobante de Domicilio (Predial)
  • Valía más o menos de la propiedad
  • Dirección particular del propietario o del Representante permitido
  • Relación constitutiva
  • Copia del Arqueo Normal
  • Última explicación Anual

Las tasas de interés

La tasa de interés de los préstamos personales es una proporción o porcentaje que se aplica sobre un hacienda a un determinado tiempo o plazo pactado, es el precio que se tendrá que abonar por uso de fondos prestables, igualmente se conoce como el precio del pasta.

Esto es que cuando solicitas un préstamo o crédito (para el fin que lo necesites ya sea plazo de viajes, riqueza o servicios), el costado que otorgue el préstamo conforme a la capacidad de plazo, cobrara un interés o fortuna adicional por la cantidad prestada, por esta razón es necesario estar conscientes del compromiso que se adquiere porque en un tiempo determinado se pagara.

El monto del interés es variable basándose en la ofrecimiento y demanda de los productos y la competencia que se tenga. Entre más solicitado sea el producto último será la tasa de cobro, asimismo implica las condiciones macroeconómicas interna y externas sobre las perspectivas inflacionarias.

Es muy importante antaño de tramitar algún préstamo conocer los productos con los que cuentan las entidades financieras para memorizar cuál se ajusta a tus evacuación y cual ofrece una tasa de interés pérdida y el tiempo de cuota.

La tasa de interés se plinto en los siguientes factores:

  • Es fijada por las normas del bandada de México.
  • Con la bienes en los mercados.
  • En la relación de las inversiones del asiento que está otorgando el préstamo.

Las tasas más usuales son:

  • Tasa de interés activa: esta es la que cubren los clientes a las entidades bancarias.
  • Tasa de interés pasiva: es lo que la entidad bancaria le paga a las personas que depositan su hacienda ya sea por inversión o parquedad.
  • Tasa de interés preferencial: este tipo de tasas están entre lo inferior a la media o frecuente en lo caudillo.
  • Tasa de interés actual: tasa genérico vivo a la tasa de inflación.

CAT en los préstamos

Desde la implementación del Costo Anual Total (CAT) se ha transparentado el mercado de los préstamos en México, ya que es obligación, según lo establecido por el Faja de México, su publicación tanto en los folletos informativos en sucursales bancarias como en las webs de las instituciones financieras.

Por lo tanto, si está interesado en contratar o comparar un crédito automotriz, prestamos personales, uno hipotecario, o una plástico de crédito debe prestar atención al CAT.

¿Qué medios de un préstamo incluye el CAT? Integra la tasa de interés que aplica a la financiación, las comisiones y otros gastos que se integran al costo como comisión de transigencia, gastos de investigación, seguros, etcétera.

Ahora que el CAT está válido, le permite a los usuarios de bancos poder comparar y designar la opción más baratura ya que en un porcentual final, se esquema todos los costos en los que incurrimos al contratar un préstamo.

Si quieres, puedes conocer como se calcula el CAT, lo cual te ayudará a comprender aún más como funciona esta aparejo, porque muchos suelen escoger un préstamo por el tipo de interés, pero olvidan que lo que verdaderamente pagarán es el CAT.

Luego de los cambios que ha sufrido, debe tener presente que no se incluye el IVA como parte del CAT ya que como ha informado la Condusef, este impuesto no se cobra en algunos créditos, lo que dificulta la comparación entre opciones; y a que la tasa impositiva no es la misma en todo el país.

Recuerde que en toda la publicidad, contratos y estados de cuenta se deberá incorporar la lema “Sin IVA”, inmediatamente posteriormente del valía correspondiente al CAT.

Es importante mencionar que el excluir el IVA del cálculo del CAT, no implica que la institución que ofrece el crédito lo dejará de cobrar. El cuota de este impuesto es una obligación por ley que se seguirá aplicando.

Otro aspecto interesante es que el CAT que se dé a conocer con fines publicitarios, se calcula con la tasa de interés promedio que corresponda al producto, y no con la tasa de interés máxima.

Cuando se noticia el CAT deberá aparecer un solo valía, no mínimos ni máximos, se expresará en términos porcentuales anuales, redondeado a un parte (por ejemplo: 29.2%), y en publicidad y propaganda se incorporará la cartel “CAT Promedio”.

¿Cómo Calcular el CAT con Excel?

Comisiones en préstamos

Cuando solicitamos préstamos o créditos hipotecarios, tenemos que tener en claro que nos darán el patrimonio solicitado, siempre y cuando contemos con buena conducta en el buró de crédito.

Pero los bancos nos entregan los fondos solicitados bajo condiciones estipuladas en un arreglo que incluye comisiones por esos préstamos. Quiere asegurar que debemos devolver el haber solicitado más lo correspondiente a la tasa de interés que aplica a esa financiación.

A perfectamente, los intereses, los gastos, los seguros y demás componentes de los préstamos constituyen lo que efectivamente debemos pagarle al faja por ese crédito, lo cual constituye el Costo Anual Total.

Entre los componentes del CAT encontramos las comisiones, un aspecto no último a la hora de tomar en cuenta al momento de tramitar un préstamo. El monto de estas comisiones y gastos difiere de bandada a asiento, algunas instituciones financieras proponen un cargo fijo, o es un porcentaje sobre el crédito a otorgar.

Las comisiones en los préstamos más frecuentes son:

  • Comisión por tolerancia: esta comisión se paga al momento de realizar la operación del préstamo, es un porcentaje sobre el monto solicitadopréstamo. Se incluye para el cálculo del CAT.
  • Comisión de estudio: este tipo de comisiones se carga al inicio del trámite ya que como su nombre lo indica es del concepto de estudio y estudio lo realiza la entidad financiera para retener si se tiene una solvencia económica. Muchas veces se cobra con la comisión por transigencia.
  • Comisión por derogación anticipada o por amortización: se aplica solo cuando el acuerdo lo estipule, en la contemporaneidad la mayoría de los créditos, las instituciones bancarias no realizan el cargo por penalización por plazo anticipado, pero si se aplica un interés moratorio por la amortización no pagada.
  • Comisión por cambio de respaldo: este tipo de comisiones se da pocas veces, cuando se solicita un préstamo longevo la entidad financiera pide una respaldo para comprobar que la cantidad prestada será devuelta en tiempo y forma, si por carestia del cliente se tiene que cambiar de aval, la entidad financiera esta en todo el derecho en aceptar o reclinarse dicha petición, en caso de ser aceptada el bandada puede cobrar una comisión por el trámite que tendrá que realizar.
  • Comisión por disponibilidad de crédito: este tipo de comisiones se cobra por lo regular solo cuando se realiza un retiro de una maleable de crédito y es en porcentaje fijo dependiendo del porción.
  • Comisión por modificación de condiciones: esta se cobra en caso de que se realicen cambios al acuerdo original, y es un porcentaje que cada institución financiera designara en cada anuencia.

¿Qué requisitos suelen pedirnos?

Cuando nos decidimos solicitar un crédito nos encontramos con que cada institución financiera nos pide diferente documentación y los requisitos.

A través de sucursales, o por Internet, nos requieren aportar datos personales y económicos de quienes serán los titulares del producto de financiación.

Generalmente los requisitos que nos piden son:

  • Identificación Oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Recibo de salario
  • Satisfacer y firmar la solicitud de crédito
  • Cantidad de cuartos que se requiere
  • Comprobante de ingresos
  • En caso de estar casada Relación de Casorio y comprobante de ingresos del cónyuge
  • En algunos casos estado de cuenta
  • Tener más de 18 meses de decrepitud en el trabajo
  • En caso de ser necesario un Obligado Solidario o Aval

Cada institución te realiza un estudio socioeconómico dependiendo del crédito que elijas y una revisión en el Buró de crédito para ver tu historial y lanzarse si te dan el crédito o no.

Formas de plazo de crédito

Si usted tiene contratado un préstamo con alguno de los bancos en México, debe asimilar que tiene acondicionado diferentes canales para revocar las cuotas de esa deuda.

Si acertadamente en los contratos que firma cuando por lo caudillo se da de incorporación el producto en una sucursal, se deja constancia de la forma de suscripción de ese crédito, es fundamental que lo tenga en claro para evitar duplicar ese desembolso, o que suceda lo opuesto, que se atrase por desconocer la opción que eligió.

Las alternativas que ofrecen las instituciones financieras son amplias, descuento vía sueldo, suscripción en las ventanillas, domiciliación en cuenta corriente, transferencias electrónicas, entre otras, todo depende de lo que haya determinado.

Lo que debe tener en claro es que el parcialidad le debe informar el cuantía de cada uno de los pagos que tiene que realizar por todo concepto y que incluyen entre las cantidades por fertilizar para el plazo de crédito, intereses ordinarios, intereses moratorios, comisiones y cualquier monto relacionado con el préstamo.

Usted tiene diferentes alternativas para cancelarlo, ya que hoy existen formas de cuota de crédito que se adaptan a cada cliente. Veamos cuales son:

Por lo común, en cualquier sucursal de la institución financiera donde lo ha contratado permite aceptar en las ventanillas el cuota del crédito. Si perfectamente dependerá de cada tira, el horario de atención de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 horas y sábados de 9:00 a 14:00 horas, y puede hacerlo en efectivo o cheque.

  • Efectivo: Se acreditará el mismo día en que se realice.
  • Cheque:

A. Si es a cargo del mismo bandada, el plazo se acreditará el mismo día.

B. Si es a cargo de otro parcialidad y es depositado antaño de las 16:00 horas, se acreditará el día hábil bancario subsiguiente.

C. Si es a cargo de otro costado y es depositado posteriormente de las 16:00 horas, se acreditará a más tardar el segundo día hábil bancario próximo.

Se realiza el suscripción mediante el servicio de domiciliaciones en el parcialidad, el cual se acreditará en la aniversario que acuerde con la entidad. Para ello deberá completar un Formato para Domiciliar el Plazo de Caudal o Servicios o aceptablemente en la vencimiento margen de plazo.

Transferencias electrónicas de fondos

Las alternativas son las siguientes:

  • Si el cuota se realiza a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) se acreditará el mismo día.
  • Si el suscripción se realiza internamente de cualquiera de las sucursales, se acredita el mismo día.
  • Si el suscripción se realiza a través de un tercero competente, se acredita a más tardar el tercer día hábil bancario a la época de su recibimiento.
  • Si el cuota es realizado a través de otro lado, se acreditará a más tardar el día hábil bancario próximo.

Es bueno aclarar que todo plazo que deba realizarse en día inhábil, se podrá efectuar el día hábil inmediato ulterior sin cobro de comisión alguna.

Algunas entidades tienen facultado sus ATM como una de las formas de suscripción de crédito. Depende de cada entidad esta operatoria porque debes tener suministrado un código para cargar.

Es optimista todos los meses en donde deberemos acreditar un crédito, ni acertadamente recibimos nuestro sueldo, asignar el monto de la deuda para evitar tener que retribuir otros intereses para descuido de cuota, evite aparecer en el Buró de Crédito.

Plazos de cuota

Los plazos de plazo son las fechas en las que las instituciones bancarias o financieras te dan para realizar los pagos de su crédito, por lo común estos plazos son de 6, 12, 18, 24, 36 y 48 meses dependiendo de la cantidad solicitada en el préstamo.

Sin incautación, los plazos de cuota suelen tener modificaciones en las ofertas, ya que muchas veces cuando vamos a preguntar a las sucursales bancarias nos dicen una cosa, y al mes venidero cuando regresamos nos encontramos con una novedad diferente.

Por lo tanto y para no llevarnos sorpresas, es aconsejable cuando firmemos el pacto del préstamo, acertar las condiciones y exigirle a quien nos atiende en las sucursales que respete las condiciones que nos habían ofrecido, y en caso contrario, puede presentar una queja, ya que las entidades tienen departamentos que se dedican a las reclamaciones.

Pero, ¿quién es el que elige el mejor plazo para los pagos?

Bueno el mejor plazo de suscripción lo debe arriesgarse el cliente, ya que este se fundamento en los pagos mensuales que se deben de hacer y decide cual es el monto que quiere avalar conforme a los gastos que tiene en su clan, a la vez se debe fijar en el monto que pagará total por el crédito y la tasa de interés que pagará.

Estos plazos de suscripción son siempre distintos en las entidades financieras, así que designar el mejor depende exclusivamente de las posibilidades de suscripción con las que cuenta el cliente.

Pero lo que es fundamental en los plazos de cuota es la cantidad mensual que se debe de abonar a la deuda, los clientes piensan que es mejor retribuir poquito cuando les sale más caro.

A la hora de escoger plazos de suscripción tenga en cuenta algunos factores como:

  • Enganche que exige el préstamo
  • Tasa de interés
  • Posibilidad de amortización anticipada
  • Estandarización de deudas

¿Escoger plazos de plazo cortos o largos?

En primer espacio depende de la situación financiera de quien contrajo la deuda. Muchas veces, acreditar a holgado plazo lo que permite es suspender cuotas con montos más pequeños, lo cual le permite no estar tan “ahorcado” cada mes.

Sin bloqueo, suprimir en plazos de plazo más acotados lo que permiten en detener el préstamo en un período último, y liberarnos de ese compromiso ayer, aunque pagaremos importes más altos cada mes.

Otro aspecto a considerar son las tasas de interés que nos cobran. Si es con tipos fijos, tendremos la tranquilidad que el porcentual será siempre el mismo tanto a 12 meses como a 48 meses de plazo. La cuota se mantendrá sin cambios.

Ahora perfectamente, si aplican tasas de interés variable, y en el transcurso de la vida del préstamo, las condiciones financieras cambian, puede que terminemos pagando más caro el préstamo.

Ayer de contratar un crédito, tome en cuenta todos sus gastos y piense si se justifica o no endeudarse por un tiempo…

Ver este video: simulador prestamos ico bankia


Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *