Tira de espaсa la cirbe

La Central de Informaciуn de Riesgos (CIRBE) ( Funciones del Parcialidad de Espaсa )

Introducciуn

El tйrmino “riesgos” se emplea frecuentemente en el negocio bancario como abreviaciуn de “riesgos crediticios” o “riesgos de crйdito”. En este mismo sentido se emplea en la propia denominaciуn de Central de Informaciуn de Riesgos, asн como en este apartado cuando se hable de “riesgos”.

La Central de Informaciуn de Riesgos del Asiento de Espaсa (CIRBE) puede ser descrita como un servicio pъblico que gestiona una almohadilla de datos, sujeta a grandes medidas de seguridad y confidencialidad, en la que constan, uno a uno, prбcticamente todos los riesgos de crйdito (prйstamos, crйditos, avales, etc.) que las entidades financieras tienen con sus clientes.

Para cada uno de esos riesgos, las entidades que los declaran facilitan su informaciуn mбs relevante, y desde luego la identificaciуn del cliente titular del mismo. Esto es, si una persona es titular de, por ejemplo, un prйstamo hipotecario, ha de asimilar que su nombre y su nъmero de identificaciуn fiscal aparecerбn en la CIRBE, adyacente al valor que gravedad, a final de cada mes, su deuda con la entidad que le concediу el prйstamo.

En todo caso, ha de resaltarse que la CIRBE, como se apuntу antiguamente, estб sujeta a medidas muy importantes encaminadas a fijar la calidad y exactitud de la informaciуn, su seguridad y su confidencialidad. Y ello no sуlo porque sea legalmente exigible, sino porque el Costado de Espaсa ha considerado siempre – por consiguiente, desde antaño de que se impusiesen obligaciones legales al respecto – esos objetivos como propios.

Objetivos de la CIRBE

La CIRBE tiene dos objetivos fundamentales:

Por un costado, persigue la finalidad de allanar a las entidades declarantes datos necesarios para el deporte de su actividad. Por ejemplo, a la hora de estudiar la posible concesiуn de un crйdito a un cliente, la entidad de crйdito ha de poder consultar un cifra fundamental como es el endeudamiento que ya tiene ese cliente con otras entidades. Igualmente, una vez concedido un peligro, las entidades han de evaluar continuamente su calidad, para lo que esa consulta vuelve a mostrarse imprescindible.

  • En segundo oficio, la CIRBE permite al Parcialidad de Espaсa – a quien corresponde su administraciуn y gestiуn y estб facultado para desarrollar sus normas de funcionamiento – el adecuado prueba de sus competencias de supervisiуn e inspecciуn de las entidades.

  • Funcionamiento de la CIRBE

    Las entidades declarantes han de determinar mensualmente a la CIRBE la totalidad (con algunas excepciones) de los riesgos que tienen asumidos y los titulares a quienes corresponden, incluyendo en los dos casos sus datos, caracterнsticas y circunstancias mбs significativas.

    Con carбcter universal, el origen mнnimo de la declaraciуn se establece en 6.000 Ђ.

    Estбn obligados a fallar a la CIRBE los bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crйdito y sucursales en Espaсa de entidades de crйdito extranjeras; los establecimientos financieros de crйdito; el Lado de Espaсa; los Fondos de Garantнa de Depуsitos en Establecimientos Bancarios, en Cajas de Capital y en Cooperativas de Crйdito; las Sociedades de Garantнa Recнproca, las Sociedades de Reafianzamiento y la Sociedad Anуnima Estatal de Cauciуn Agraria (SAECA).

    Los riesgos declarados se clasifican en dos grandes grupos: los directos y los indirectos.

    Son riesgos directos concedidos o asumidos por la entidad declarante los que derivan de prйstamos o crйditos, de metálico o de firma (fundamentalmente, avales), de las operaciones de arrendamiento financiero (leasing), asн como los títulos de renta fija que posea, con exclusiуn de los emitidos por la Administraciуn Central.

    Son riesgos indirectos los contraнdos con la entidad por quienes garantizan o avalan operaciones de peligro directo tales como avales, afianzamientos y garantнas personales, firmas comprometidas en los pertenencias financieros, y firmas que hayan sido tenidas en cuenta por la entidad declarante para la asunciуn del aventura.

    Los datos declarados a la CIRBE por las entidades serбn exactos y puestos al dнa, de forma que respondan con certeza a la situaciуn coetáneo de los riesgos y de sus titulares.

    Relaciуn de la CIRBE con los particulares

    Los particulares, sean personas fнsicas o jurнdicas, tienen una serie de derechos previstos en las normas sobre protecciуn de datos personales, y regulados particularmente en la norma novena de la Circular 3/1995. de 25 de septiembre:

    Derecho de acercamiento

    Cualquier persona fнsica o jurнdica puede alcanzar de forma gratuita a toda la informaciуn que se mantiene a su nombre en la CIRBE. Adicionalmente, las personas fнsicas pueden asimilar quй entidades han solicitado sus datos en los ъltimos seis meses.

    Este golpe puede hacerse de dos formas:

    Personбndose en las oficinas de la Central de Informaciуn de Riesgos, en la sede del Parcialidad de Espaсa en la calle Alcalб, 48 de Madrid, asн como en cualquiera de sus sucursales .

    El solicitante deberб identificarse suficientemente, presentando su DNI, NIE, pasaporte u otro documento vбlido que le identifique.

    En caso de que se solicite el documentación de riesgos a travйs de un tercero representante del titular, serб necesario que se aporte documento pъblico que acredite el derecho de йste a obtener informaciуn en nombre del representado, asн como el DNI, NIE, pasaporte u otro documento vбlido que identifique al representante. Si se prostitución del representante de una persona jurнdica (comisionado), deberб aportar ademбs las escrituras y poderes actualizados (llamativo, copia simple o fotocopia compulsada) y CIF de la empresa.

  • Solicitбndolo por escrito al Bandada de Espaсa, Central de Informaciуn de Riesgos de Madrid en la sucesivo direcciуn:

    Faja de Espaсa
    Informaciуn Financiera y Central de Riesgos
    C/ Alcalб, 48
    28014 Madrid

    La solicitud deberб ir firmada por el titular, adjuntando fotocopia descifrable de ambas caras del DNI, NIE, pasaporte u otro documento vбlido que le identifique, e indicando los datos completos relativos a la direcciуn (calle, pueblo, cуdigo postal y provincia) para su envнo por correo certificado (preferiblemente el domicilio particular).

    En caso de que el noticia de riesgos lo solicite un representante del titular, serб necesario que se aporte fotocopia del documento pъblico que acredite su derecho a obtener informaciуn en nombre del representado, asн como el DNI, NIE, pasaporte u otro documento vбlido que identifique al representante.

    De tratarse de una persona jurнdica, la solicitud deberб ir firmada por el/los representantes del titular que cumpla con los siguientes requisitos:

    identificar los titulares cuya informaciуn se solicita (CIF y razуn social)

  • especificar en la antefirma los datos personales del firmante (nombre, NIF y cargo), enviando copia de su DNI, NIE, pasaporte u otro documento vбlido que le identifique
  • adjuntar una fotocopia del poder, o cualquier otro documento, que acredite el derecho de el/los firmantes a solicitar el documentación de riesgos. Esta fotocopia serб imprescindible la primera vez que se haga la solicitud y siempre que se produzcan variaciones relativas al firmante o al apoderamiento
  • expedir una fotocopia del CIF de la empresa
  • comunicar los datos completos relativos a la direcciуn (calle, asiento, cуdigo postal y provincia) para el envнo de la informaciуn por correo certificado (preferiblemente el domicilio social)

  • No obstante lo susodicho, el Sotabanco de Espaсa, en defensa de la confidencialidad de los datos, se reserva la posibilidad de ampliar las exigencias de identificaciуn necesarias cuando las circunstancias que concurran en cada caso arrojen dudas sobre la correcta identificaciуn.

    Derecho de rectificaciуn o cancelaciуn

    Aquellos titulares que consideren que los datos declarados a la CIRBE son inexactos o incompletos pueden dirigirse a la entidad que ha facilitado los datos errуneos para requerir su rectificaciуn o cancelaciуn.

    Alternativamente, en vez de dirigirse a la entidad, pueden solicitar al Mesa de Espaсa que tramite esa rectificaciуn y cancelaciуn frente a las entidades declarantes, para lo que se dirigirбn a йl mediante escrito – que deberб cumplir los mismos requisitos establecidos para el derecho de acceso- en el que se identificarбn los datos que se considera errуneos y se indicarбn las razones en que se podio la peticiуn y el magnitud de йsta.

    El procedimiento que se sigue para la tramitaciуn de las solicitudes presentadas, asн como sus existencias, se recogen en el apartado 2 de la citada norma novena de la Circular 3/1995. de 25 de septiembre.

    Obtenciуn de mбs informaciуn

    Central de Informaciуn de Riesgos del Asiento de Espaсa (CIRBE) y su legislaciуn:

    Ley 44/2002 de 22 de noviembre de Medidas de Reforma del Sistema Financiero. Artнculos 59 a 69, uno y otro inclusive.

  • Ley Orgбnica 15/1999 de Protecciуn de Datos de Carбcter Personal de 13 de diciembre.
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